檢察官為您答疑解惑：通過(guò)微信支付盜刷信用卡是盜竊還是信用卡詐騙
(通訊員：肖進(jìn)?劉宇飛）互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，使用“微信支付”、“支付寶”等第三方平臺(tái)進(jìn)行消費(fèi)已經(jīng)成了許多人的習(xí)慣，將銀行卡綁定在支付平臺(tái)上的行為也司空見(jiàn)慣。
第三方支付平臺(tái)的出現(xiàn)極大的方便了人們的生活，但是由此也引發(fā)了諸多問(wèn)題，尤其是當(dāng)手機(jī)丟失后密碼被破譯，綁定的銀行卡就成了一座大門(mén)敞開(kāi)的“小金庫(kù)”，很容易被盜刷。對(duì)于這種通過(guò)第三方支付平臺(tái)盜刷銀行卡的行為，應(yīng)該認(rèn)定為我國(guó)《刑法》中的盜竊罪還是信用卡詐騙罪呢？
2017年，陜西省西安市雁塔區(qū)檢察院對(duì)一起通過(guò)“微信支付”盜刷銀行卡的案件提起了公訴，雁塔區(qū)法院將此案認(rèn)定為盜竊案。那么法官如此判決的依據(jù)從何而來(lái)？對(duì)此，西安市雁塔區(qū)檢察院的檢察官做了詳細(xì)的解答。
基本案情
2017年7月7日12時(shí)許，27歲的馮某在一公交站牌附近撿到張某遺失的魅族牌手機(jī)一部。當(dāng)晚，馮某通過(guò)嘗試，試出該手機(jī)的支付密碼為“123456”，然后馮某通過(guò)添加張某的微信好友，將張某微信錢(qián)包中的10560元多次轉(zhuǎn)至自己的微信賬戶(hù)中，其中從張某微信綁定的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行卡中轉(zhuǎn)出10000元，從微信零錢(qián)中轉(zhuǎn)出560元。此后，馮某將張某手機(jī)中的微信轉(zhuǎn)賬記錄刪除，并將雙方的微信拉入黑名單，又將10560元轉(zhuǎn)至其女友李某的微信錢(qián)包。8月8日，張某的兒子經(jīng)調(diào)查后找到馮某，并將其扭送至公安機(jī)關(guān)，并將其扭送至公安機(jī)關(guān)。破案后，涉案金額及魅族手機(jī)一部均已追回并發(fā)還給張某。2017年11月8日，陜西省西安市雁塔區(qū)人民檢察院向雁塔區(qū)人民法院提起公訴。
在審理中，法院認(rèn)為，被告人馮某以非法占有為目的，秘密竊取他人財(cái)物，數(shù)額較大，其行為已經(jīng)構(gòu)成盜竊罪，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十四條、第六十七條第三款、第五十二條、第六十一條之規(guī)定，遂判決被告人馮某犯盜竊罪，判處有期徒刑七個(gè)月，并處罰金五千元。
檢察官說(shuō)法：
“馮某盜竊案”雖已隨著法院判決書(shū)的下達(dá)塵埃落定，但是本案涉及的幾大熱點(diǎn)問(wèn)題卻引發(fā)了廣泛的討論，如：馮某盜刷的銀行卡是否可以認(rèn)定為我國(guó)刑法中的“信用卡”、馮某盜刷的行為該認(rèn)定為盜竊還是信用卡詐騙、作為第三方支付平臺(tái)的“微信支付”是否應(yīng)該對(duì)此負(fù)責(zé)等，許多網(wǎng)友都加入到了討論當(dāng)中。
為響應(yīng)中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳于2017年5月17日印發(fā)并實(shí)施《關(guān)于實(shí)行國(guó)家機(jī)關(guān)"誰(shuí)執(zhí)法誰(shuí)普法"普法責(zé)任制的意見(jiàn)》，針對(duì)網(wǎng)友們的疑問(wèn)，西安市雁塔區(qū)偵監(jiān)科檢察官的肖進(jìn)檢察官對(duì)本案中的幾大焦點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行了普法。
本案中的銀行卡是否屬于信用卡詐騙罪中的“信用卡”
根據(jù)全國(guó)人大常委會(huì)于2004年12月29日作出了《關(guān)于〈中華人民共和國(guó)刑法〉有關(guān)信用卡規(guī)定的解釋》,該解釋明確指出:“刑法規(guī)定的‘信用卡’,是指由商業(yè)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡?！?/p>
結(jié)合本案案情，被害人王某的在郵政儲(chǔ)蓄銀行辦理的銀行卡當(dāng)然屬于“信用卡”。
對(duì)馮某盜刷信用卡行為如何定性
被告人馮某以非法占有為目的，秘密竊取他人財(cái)物，數(shù)額較大，其行為構(gòu)成盜竊罪。
在本案中，馮某破解的是王某的微信支付密碼，只需要在微信錢(qián)包中輸入該密碼，便可以支取被害人張某微信錢(qián)包中的余額以及與微信相綁定的銀行卡中的卡內(nèi)資金。被告人馮某自始至終都是通過(guò)微信支付密碼支取被害人王某微信余額以及微信所綁定銀行卡中的資金，這種支取行為是基于微信軟件與銀行之間已經(jīng)簽訂的固有協(xié)議，其所侵犯的法益是微信公司的正常管理制度。
更為重要的是，在微信上綁定信用卡的時(shí)候，王某已經(jīng)將預(yù)留在銀行的手機(jī)號(hào)碼上所收到的驗(yàn)證碼發(fā)給了第三方支付軟件，視為相關(guān)授權(quán)已經(jīng)完成，根據(jù)微信公司與銀行業(yè)已簽訂的協(xié)議，只要輸入了微信支付密碼，即視為用戶(hù)本人要求支取銀行卡內(nèi)的資金，銀行要當(dāng)然的做出支取行為。
因此銀行并不存在被騙，在這種情況下，由于銀行的信用卡管理度并未收到侵犯，被告人馮某的行為只是侵犯了被害人王某的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)與微信公司的正常管理制度，而刑法條文中只對(duì)危害銀行的正常管理制度的行為做出了相關(guān)的規(guī)定，根據(jù)罪刑法定原則，應(yīng)對(duì)被告人馮某的行為認(rèn)定為盜竊罪。
如何防范銀行卡被盜刷
首先，國(guó)家應(yīng)對(duì)個(gè)人信息保護(hù)予以專(zhuān)門(mén)立法，進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)制度建設(shè)。
目前我國(guó)尚未形成完整的個(gè)人信息安全法律保護(hù)體系，個(gè)人信息安全內(nèi)容散見(jiàn)于憲法、刑法和一些民事立法中，在資金遭盜刷后有關(guān)舉證、損失承擔(dān)、責(zé)任劃分等問(wèn)題上無(wú)明確規(guī)定。人民銀行和相關(guān)政府部門(mén)要進(jìn)一步完善法律制度，界定銀行卡各當(dāng)事方權(quán)責(zé)利，推動(dòng)建立糾紛處理機(jī)制，切實(shí)維護(hù)持卡人合法權(quán)益。
其次，商業(yè)銀行要注重提升風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)、技術(shù)水平，加大對(duì)持卡人風(fēng)險(xiǎn)交易的監(jiān)控力度，加強(qiáng)與第三方支付軟件的職能溝通，對(duì)支付安全實(shí)施實(shí)時(shí)監(jiān)控、動(dòng)態(tài)監(jiān)控，針對(duì)可能出現(xiàn)的欺詐、操作風(fēng)險(xiǎn)，建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和管理制度以及規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)處置流程。一旦發(fā)現(xiàn)異常情況應(yīng)及時(shí)提醒或警示，必要時(shí)可以采取終端交易等保護(hù)性措施。
同時(shí)，第三方支付平臺(tái)必須加強(qiáng)對(duì)用戶(hù)的個(gè)人信息保護(hù)力度，對(duì)用戶(hù)的身份證、銀行卡、手機(jī)號(hào)碼等信息采取加密措施，應(yīng)在快捷支付時(shí)增設(shè)圖形驗(yàn)證碼和手機(jī)驗(yàn)證碼等雙層保護(hù)技術(shù)。
當(dāng)然，最重要的是用戶(hù)應(yīng)進(jìn)一步增強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。妥善保管個(gè)人信息，不對(duì)陌生人或在互聯(lián)網(wǎng)上隨意透露銀行卡號(hào)、密碼、有效期、身份證號(hào)等個(gè)人敏感信息。而且在面對(duì)涉及財(cái)產(chǎn)問(wèn)題是，要通過(guò)官方渠道核實(shí)信息真?zhèn)?#xff0c;持卡者如果接到退款、提額、積分兌換等電話或短信時(shí)，不要隨意點(diǎn)擊對(duì)方發(fā)來(lái)的網(wǎng)址或者回?fù)軐?duì)方提供的電話號(hào)碼，務(wù)必登錄官方網(wǎng)站或致電官方服務(wù)熱線，與商家客服或銀行客服核實(shí)相關(guān)信息。
此外，用戶(hù)應(yīng)當(dāng)及時(shí)開(kāi)通銀行卡余額變動(dòng)提醒，將銀行卡賬戶(hù)信息提示與手機(jī)綁定，及時(shí)掌握余額變動(dòng)情況，一旦收到非本人消費(fèi)的短信提醒可立即致電銀行凍結(jié)該銀行卡。并且及時(shí)掛失銀行卡并報(bào)案處理。一旦因個(gè)人信息泄露導(dǎo)致銀行卡被盜刷，持卡者應(yīng)在最短時(shí)間里前往最近的銀行柜臺(tái)完成一筆小額交易，注意收集不在現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)，證明卡未離身，隨后掛失止付、聯(lián)系公安部門(mén)報(bào)案，具有一定的免責(zé)效力。
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