為他人提供擔(dān)保要謹(jǐn)慎
10月14日，吳起縣人民法院成功調(diào)解了一起借貸擔(dān)保糾紛。
2011年5月24日，原告張某某為好友陳某某在被告某銀行處借款提供了個(gè)人擔(dān)保。該筆借款期限從2011年5月24日至2014年5月22日。張某某提供擔(dān)保的保證期限為借款到期之日起兩年內(nèi)，即從2014年5月22日至2016年5月22日。借款到期后陳某某未能依約還款，某銀行未要求張某某承擔(dān)保證責(zé)任，便將張某某納入其系統(tǒng)內(nèi)黑名單，致使張某某無(wú)法正常取款以維持正常生活。張某某遂將該銀行起訴至法院。
接到案件后，主審法官經(jīng)過(guò)仔細(xì)閱卷，認(rèn)為該案案情清楚，涉及當(dāng)事人基本生活應(yīng)當(dāng)及時(shí)處理，遂與原、被告耐心細(xì)致講解各項(xiàng)法律規(guī)定，釋法明理，最終促使原、被告達(dá)成了調(diào)解協(xié)議。
該案涉及為他人借貸提供擔(dān)保。那么，什么是擔(dān)保呢？
法官介紹，擔(dān)保是指在借貸等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，債權(quán)人為保障其債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，要求債務(wù)人提供保證的一種形式。生活中常見(jiàn)的擔(dān)保方式是債務(wù)人或第三人以保證、抵押、質(zhì)押等形式為借款人的借款提供擔(dān)保。人們常說(shuō)的保證就是“人保”，而抵押、質(zhì)押就是“物?！?。保證的方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證，當(dāng)事人在合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。
《中華人民共和國(guó)民法典》第六百八十一條規(guī)定，保證合同是為保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)保證責(zé)任的合同。《中華人民共和國(guó)民法典》第六百九十二條規(guī)定，保證期間是確定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期間，不發(fā)生中止、中斷和延長(zhǎng)。債權(quán)人與保證人可以約定保證期間，但是約定的保證期間早于主債務(wù)履行期限或者與主債務(wù)履行期限同時(shí)屆滿的，視為沒(méi)有約定；沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起六個(gè)月。債權(quán)人與債務(wù)人對(duì)主債務(wù)履行期限沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證期間自債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期滿之日起計(jì)算。
如果超過(guò)了擔(dān)保期限，擔(dān)保人還有保證責(zé)任嗎？法官表示，超過(guò)擔(dān)保期限的，擔(dān)保人不需要再對(duì)債權(quán)承擔(dān)法律責(zé)任；連帶責(zé)任保證的債權(quán)人未在保證期間屆滿前要求擔(dān)保人承擔(dān)保證責(zé)任的，一旦保證期間屆滿，其擔(dān)保人不再承擔(dān)保證責(zé)任。
法官提醒，為他人提供擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)慎重考慮、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，在了解債務(wù)人（借款人）的信用情況、經(jīng)濟(jì)情況之后，同時(shí)根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況再?zèng)Q定是否提供擔(dān)保，切勿盲目、礙于情面而向他人提供擔(dān)保。一旦借款人沒(méi)有按約定履行還款義務(wù)，擔(dān)保人將承擔(dān)相應(yīng)的保證責(zé)任。需要特別提示的是，擔(dān)保人承擔(dān)保證責(zé)任后有權(quán)向債務(wù)人追償。
（劉居林?王延鋒）
