最高法修訂司法解釋 民間借貸利率司法保護上限大幅降低
8月20日，新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》）正式發(fā)布?！稕Q定》大幅降低民間借貸利率的司法保護上限，促進民間借貸利率逐步與我國經(jīng)濟社會發(fā)展的實際水平相適應(yīng)。
最高人民法院審委會副部級專職委員賀小榮表示，為統(tǒng)籌推進常態(tài)化疫情防控和經(jīng)濟社會良性健康發(fā)展，持續(xù)增強市場主體的發(fā)展動力和活力，保持社會融資規(guī)模合理增長，推動綜合融資成本明顯下降，最高人民法院在認真調(diào)研和廣泛聽取意見建議的基礎(chǔ)上，依照民法典的最新精神，決定對《規(guī)定》進行修改。
“民間借貸作為借款合同的一種形式，應(yīng)當堅持自愿原則，即借款人與貸款人之間有權(quán)按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系。”賀小榮指出，借貸雙方可以就借款期限、利息計算、逾期利息、合同解除進行自愿協(xié)商，并自愿承受相應(yīng)的法律后果。同樣，民間借貸不得違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，不得違背公序良俗。
利率是民間借貸合同中的核心要素。最高人民法院在聽取有關(guān)意見建議的基礎(chǔ)上決定：以中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍為標準確定民間借貸利率的司法保護上限，取代原《規(guī)定》中“以24%和36%為基準的兩線三區(qū)”的規(guī)定。以2020年7月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率3.85%的4倍計算為例，民間借貸利率的司法保護上限為15.4%，相較于過去的24%和36%有較大幅度下降。
賀小榮表示，民間借貸與中小微企業(yè)有著千絲萬縷的聯(lián)系，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限，有利于降低中小微企業(yè)的融資成本，引導整體市場利率下行，是當前恢復經(jīng)濟和保市場主體的重要舉措。
“近年來，有的民間借貸以金融創(chuàng)新為名規(guī)避金融監(jiān)管、進行制度套利，有的甚至與網(wǎng)絡(luò)借貸、資管計劃、場外配資、資產(chǎn)證券化、股權(quán)眾籌等金融現(xiàn)象交織在一起，增加了民間借貸糾紛案件的涉眾性和復雜性?！辟R小榮指出，從長遠來看，大幅度降低民間借貸利率的司法保護上限，有利于互聯(lián)網(wǎng)金融與民間借貸平穩(wěn)健康發(fā)展，也有利于推動利率市場化改革、統(tǒng)一司法裁判標準。（記者 靳昊）
